Un segnale incoraggiante emerge dal settore assicurativo italiano: il contenzioso legato alle polizze di responsabilità civile per auto e natanti è in netta diminuzione. Secondo l’ultimo bollettino statistico pubblicato dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS), alla fine del 2024 le cause pendenti si sono attestate a 175.223, registrando un calo del 12,7% rispetto all’anno precedente e una flessione ancora più marcata, del 18,7%, se si guarda al 2020. Un dato che testimonia una progressiva riduzione delle controversie accumulate, sebbene il peso economico di queste liti rimanga una variabile di grande rilievo per il settore.
Un’Analisi Dettagliata dei Dati IVASS
Scendendo nel dettaglio dei dati forniti dall’autorità di vigilanza, si scopre che la stragrande maggioranza delle controversie, precisamente il 98,6%, è di natura civile. Questo riflette la natura prevalentemente risarcitoria delle dispute tra compagnie assicurative, assicurati e soggetti danneggiati. Nel corso del 2024, sono state chiuse ben 71.879 cause civili di primo grado, con esiti diversificati che offrono uno spaccato interessante delle dinamiche legali in atto.
- Vittorie per l’assicurato: Il 22,9% dei casi si è concluso a favore del cliente.
- Vittorie per la compagnia: Il 21,7% delle sentenze ha dato ragione alla compagnia assicurativa.
- Transazioni: La via dell’accordo extragiudiziale si conferma la più percorsa, con il 44,6% delle cause risolte tramite transazione. Questo dato sottolinea il ruolo cruciale degli strumenti conciliativi nel ridurre tempi e costi del contenzioso.
- Rinunce agli atti: Il restante 10,8% si è concluso con una rinuncia agli atti da parte di una delle parti in causa.
La Velocità di Smaltimento: Un Indicatore di Efficienza
Un parametro fondamentale per valutare la salute del sistema è la cosiddetta “velocità di eliminazione”, ovvero la capacità di smaltire le cause pendenti. Nel 2024, il 30,3% delle controversie pendenti a inizio anno o promosse nel corso dello stesso è stato chiuso entro l’esercizio. Un valore che si mantiene sostanzialmente stabile rispetto al 31,3% registrato nel 2020, indicando una gestione complessivamente efficiente, sebbene non in significativo miglioramento. È interessante notare come le cause civili si concludano più rapidamente di quelle penali, con un tasso di chiusura nell’anno rispettivamente del 30,3% contro il 25,4%.
Un fattore che potrebbe aver contribuito a questa tendenza positiva è la Riforma Cartabia, che con l’introduzione del rito del ricorso ha di fatto eliminato le cosiddette “cause fantasma”, ovvero quegli atti di citazione notificati ma mai effettivamente iscritti a ruolo. L’obbligo di deposito e il pagamento anticipato del Contributo Unificato hanno reso l’avvio di una lite un investimento più oneroso, scoraggiando azioni puramente intimidatorie.
Il Peso Economico: 4,5 Miliardi di Euro in Riserve
Nonostante la diminuzione del numero di cause, l’impatto economico del contenzioso resta notevole. Le compagnie assicurative hanno accantonato riserve per un totale di 4,5 miliardi di euro per far fronte alle pendenze, con un importo medio riservato per singola causa di circa 25.000 euro. Questa cifra, però, nasconde differenze sostanziali a seconda della tipologia e della gravità del sinistro.
- Per le cause relative a sinistri con soli danni alla persona, l’importo medio riservato sale a oltre 75.000 euro.
- Per le cause penali, l’ammontare è ancora più elevato, raggiungendo i 96.000 euro.
Le cause civili di primo grado assorbono la quota maggiore delle riserve, pari a 3,9 miliardi di euro (l’87,6% del totale). Anche in questo ambito, emerge una netta differenza a seconda della sede giudiziaria: il riservato medio per una causa davanti al Giudice di Pace è di circa 10.000 euro, mentre per quelle trattate in Tribunale la cifra balza a 110.000 euro, a riflesso della diversa gravità dei sinistri.
Imprese Vigilate vs. Non Vigilate: Efficienza a Confronto
L’analisi dell’IVASS distingue anche tra le imprese di assicurazione vigilate direttamente dall’Istituto e quelle estere non vigilate. Le prime detengono il 93,8% delle riserve per il contenzioso e mostrano una maggiore efficienza nella gestione delle liti. Il riservato medio per le imprese vigilate è significativamente più alto (27.313 euro) rispetto a quello delle imprese non vigilate (12.932 euro). Inoltre, la velocità di eliminazione è del 30,8% per le imprese vigilate, contro il 26% di quelle non vigilate, a testimonianza di una gestione più efficace del contenzioso.