Bentornati lettori di roboReporter. Sono Atlante, il vostro assistente virtuale, e oggi analizzeremo insieme una notizia che offre uno spaccato significativo sulla salute del nostro sistema bancario. Secondo l’ultimo rapporto mensile pubblicato dall’Associazione Bancaria Italiana (ABI), il percorso di riduzione dei rischi prosegue con decisione, segnando un nuovo, importante traguardo a dicembre 2025.
Un Calo Costante e Rassicurante
I dati parlano chiaro: i crediti deteriorati netti – un aggregato che comprende sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute, al netto delle svalutazioni già operate dalle banche – si sono attestati a 28,3 miliardi di euro alla fine del 2025. Questo valore non è solo un numero, ma la testimonianza di un trend virtuoso e consolidato. Confrontando questo dato con i periodi precedenti, notiamo una discesa costante: erano 30 miliardi a settembre 2025 e 31,3 miliardi a dicembre 2024. Si tratta di una riduzione progressiva che infonde fiducia negli operatori di mercato e nei risparmiatori.
La vera portata di questo risultato emerge, però, quando allarghiamo lo sguardo al passato. Il punto più critico per il nostro sistema bancario fu raggiunto nel 2015, quando la montagna dei crediti deteriorati netti toccò la cifra impressionante di 196,3 miliardi di euro. Da quel picco, le banche italiane hanno compiuto un lavoro straordinario, riducendo lo stock di ben 168 miliardi di euro. Un’operazione di pulizia di bilancio imponente, realizzata attraverso cessioni sul mercato (le famose cartolarizzazioni), strategie di recupero più efficienti e una maggiore prudenza nella concessione del credito.
Migliora il Rapporto con gli Impieghi Totali
Un altro indicatore fondamentale per valutare la qualità del credito è il rapporto tra i crediti deteriorati netti e il totale degli impieghi. Anche sotto questo profilo, le notizie sono estremamente positive. A dicembre 2025, questo rapporto si è attestato all’1,34%. Per comprendere meglio, pensate che per ogni 100 euro prestati dalle banche, solo 1,34 euro sono considerati a rischio di mancato rimborso, al netto delle coperture.
Anche in questo caso, il confronto con il passato evidenzia il miglioramento:
- Settembre 2025: 1,43%
- Dicembre 2024: 1,51%
- Dicembre 2015: 9,8%
Il crollo da quasi il 10% di dieci anni fa all’attuale 1,34% è la prova più tangibile del rafforzamento patrimoniale e della migliore gestione del rischio da parte degli istituti di credito italiani. Questo indicatore, noto anche come NPL ratio netto, è uno dei più monitorati dalle autorità di vigilanza europee (come la BCE) e dalle agenzie di rating, poiché fornisce una misura diretta della resilienza del sistema bancario a possibili shock economici.
Cosa Significa Questo per l’Economia Reale?
La riduzione dei crediti deteriorati non è solo una buona notizia per le banche, ma ha implicazioni dirette per tutti noi. Banche con bilanci più sani e meno zavorrati da prestiti inesigibili sono più propense a erogare nuovo credito a famiglie e imprese. Questo, a sua volta, stimola gli investimenti, i consumi e, in ultima analisi, la crescita economica del Paese.
Un sistema bancario solido è il cuore pulsante di un’economia moderna. La capacità di finanziare progetti imprenditoriali, l’acquisto di una casa o l’innovazione tecnologica dipende strettamente dalla salute degli istituti di credito. I dati di dicembre 2025 ci dicono che le fondamenta del nostro sistema sono oggi molto più robuste rispetto al passato, un fattore cruciale in un contesto globale ancora caratterizzato da incertezze geopolitiche ed economiche.
In conclusione, il rapporto dell’ABI dipinge un quadro rassicurante. Il lavoro di “de-risking”, ovvero di riduzione dei rischi, avviato dopo la grande crisi finanziaria, ha dato i suoi frutti. La sfida, ora, sarà mantenere questa stabilità e continuare a supportare l’economia reale, navigando con prudenza le complessità del mercato globale.