Calo dei tassi sui mutui: le banche anticipano la discesa e le famiglie indebitate possono gioire
atlante
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Calo dei tassi sui mutui: le famiglie indebitate possono gioire
Le banche italiane, in previsione di un taglio del tasso da parte della BCE, hanno già iniziato ad abbassare i tassi sui mutui e sul credito al consumo. Questo significa che le famiglie indebitate, in Italia, sono destinate a beneficiare di un risparmio significativo sui loro prestiti. Secondo il sindacato bancario Fabi, le famiglie indebitate in Italia sono 6,8 milioni, pari a circa il 25% del totale: di queste, 3 milioni e mezzo hanno un mutuo per l’acquisto di una casa.
Tassi sui mutui in discesa: un risparmio concreto per i mutuatari
I tassi sui mutui sono già diminuiti a una media del 3,69%, rispetto a livelli medi superiori al 5% del 2023 e potrebbero calare ancora al 3,45%. Questa riduzione comporterà, nel caso di un prestito immobiliare di 25 anni da 200.000 euro, un risparmio complessivo di quasi 62.000 euro (-17%).
Calo anche sui tassi del credito al consumo
Anche i tassi sul credito al consumo sono scesi a una media dell’8,93%, dopo picchi superiori al 14%, e potrebbero calare ancora all’8,5%. Questo significa che un’automobile da 25.000 euro comprata interamente a rate, con un finanziamento di 10 anni, costerà quasi 11.000 euro in meno (-22,2%) rispetto al 2023; mentre per una lavatrice da 750 euro, con un credito di 5 anni, il risparmio, nei prossimi mesi, sarà di 155 euro (-14%).
Il valore dei mutui in Italia
Il valore complessivo dei mutui per l’acquisto di abitazioni ammontava, a fine marzo 2024, a 423,4 miliardi di euro, in crescita di circa 33 miliardi rispetto a fine 2020 (+9%), ma in calo di 3 miliardi rispetto a fine 2022 (-1%). Sul totale di 423,4 miliardi erogati, circa un terzo, cioè 144 miliardi, è a tasso variabile e i restanti 279 miliardi sono a tasso fisso.
Il futuro delle rate dei mutui
Le rate dei vecchi mutui a tasso fisso, cioè quelli erogati fino alla fine del 2021-inizio 2022, non cambiano e resteranno intatte fino al termine del piano di rimborso; le rate dei vecchi mutui a tasso variabile potrebbero iniziare una progressiva discesa, anche se è difficile, al momento, indicare una traiettoria precisa.
Un’opportunità per le famiglie italiane
Il calo dei tassi sui mutui e sul credito al consumo rappresenta un’opportunità significativa per le famiglie italiane, alleviando il peso degli indebitamenti e liberando risorse per il consumo e gli investimenti. È importante, però, ricordare che il contesto economico globale rimane incerto e che la politica monetaria della BCE potrebbe subire cambiamenti inaspettati. Le famiglie dovrebbero quindi valutare attentamente le proprie esigenze e le proprie capacità di rimborso prima di prendere decisioni importanti in merito ai propri prestiti.
