Il panorama del fintech italiano si prepara a una svolta significativa. Banca d’Italia ha dato il suo via libera all’operazione, annunciata lo scorso 3 novembre, che vedrà Banca Sella acquisire il pieno controllo di Hype, la nota piattaforma di digital banking. L’operazione, dal valore complessivo di 85 milioni di euro, prevede l’acquisizione del 50% del capitale di Hype detenuto da illimity Bank (Gruppo Banca Ifis) e della restante metà posseduta dalla capogruppo Banca Sella Holding. Il perfezionamento dell’accordo, o closing, è fissato per il 6 febbraio 2026, aprendo la strada a una successiva fusione per incorporazione di Hype in Banca Sella, attesa entro la fine di marzo 2026, previa approvazione delle rispettive assemblee.
Una mossa strategica per unire due mondi
Questa iniziativa non è una semplice transazione finanziaria, ma si inserisce in un percorso strategico di crescita ben definito per il Gruppo Sella. L’obiettivo dichiarato è quello di rafforzare il posizionamento di Banca Sella sul mercato, creando un modello ibrido che integri la solidità e la relazione personale tipiche della banca tradizionale con l’agilità e l’innovazione delle soluzioni digitali. In un settore in continua evoluzione, la capacità di anticipare le trasformazioni è cruciale, e questa operazione dimostra la volontà del gruppo di rinnovarsi senza tradire i propri valori fondanti di fiducia e trasparenza.
Hype, nata nel 2015 proprio in seno a Banca Sella, è diventata un punto di riferimento nel panorama neobank italiano, conquistando 1,9 milioni di clienti, soprattutto tra le generazioni più giovani e digitalmente native. La sua offerta, basata su un’esperienza d’uso semplice e completamente digitale, rimarrà indipendente e distinta anche dopo la fusione. Questo permetterà a Banca Sella di intercettare con maggiore efficacia le esigenze di un pubblico che predilige un’esperienza mobile-first, tecnologicamente avanzata e guidata dall’intelligenza artificiale, senza snaturare il proprio modello di business.
I dettagli dell’operazione e le implicazioni per gli attori coinvolti
L’acquisizione del 100% di Hype da parte di Banca Sella segna il culmine di un percorso iniziato con la creazione di una joint venture paritetica con illimity Bank. La decisione di illimity di cedere la propria quota rientra in una strategia di valorizzazione degli asset considerati non-core. Per il Gruppo Banca Ifis, che controlla illimity, questa cessione rappresenta un passo importante per definire un nuovo perimetro aziendale e liberare capitale utile a rafforzare i ratio patrimoniali, con un beneficio stimato di circa 55 punti base a livello di CET1 ratio.
Dal lato di Banca Sella, l’operazione avrà un impatto sul CET1 pari a -3,46%, che, secondo quanto dichiarato dalla banca, verrà neutralizzato da ottimizzazioni patrimoniali già in corso di realizzazione. L’investimento di 85 milioni di euro, determinato sulla base della valutazione di un esperto come previsto dai patti parasociali, testimonia la fiducia del gruppo nelle potenzialità di Hype e nella visione strategica che ne guida l’integrazione.
Cosa cambia per i clienti Hype?
Una delle domande principali che sorgono in seguito a operazioni di questa portata riguarda le conseguenze per gli utenti finali. Banca Sella ha tenuto a precisare che l’offerta di Hype manterrà la sua indipendenza e la sua identità distintiva. I clienti della fintech potranno quindi continuare a usufruire dei servizi a cui sono abituati, con il vantaggio di poter accedere, in futuro, a una gamma di prodotti e servizi potenzialmente più ampia, grazie alle competenze e alla rete di filiali del Gruppo Sella. L’integrazione mira infatti a creare sinergie positive, ottimizzando gli investimenti in innovazione tecnologica e accelerando lo sviluppo di nuove soluzioni a beneficio di tutto l’ecosistema del gruppo.
In sintesi, l’operazione si prefigge di:
- Potenziare il modello di business di Banca Sella, arricchendolo con competenze digitali avanzate.
- Sviluppare ulteriormente la leadership di Hype nel settore del digital banking.
- Integrare la tecnologia fintech nel cuore del modello bancario tradizionale.
- Rispondere in modo più efficace alle esigenze di una clientela sempre più ibrida, che si muove tra canali fisici e digitali.
Con questa mossa, Banca Sella non solo “riporta a casa” una sua creatura di successo, ma lancia un segnale forte al mercato, posizionandosi come un attore capace di coniugare storia e innovazione, pronto ad affrontare le sfide di un futuro finanziario sempre più digitale e interconnesso.